Консолідація заборгованості

Консолідація заборгованості

Консолідація боргів – це об’єднання кількох кредитних зобов’язань в один кредит із єдиним щомісячним платежем, зазвичай із більш вигідними умовами (нижчою процентною ставкою або довшим терміном погашення).

Основні цілі консолідації:

🔹 Спрощення фінансового управління – один платіж замість кількох.
🔹 Зменшення фінансового навантаження – зниження щомісячного платежу.
🔹 Зниження процентної ставки – можливо при виборі більш вигідного кредиту.
🔹 Запобігання простроченням – зниження ризику прострочених платежів.

Способи консолідації:

1. Банківський кредит на погашення боргів
   – Оформлення нового кредиту в банку на погашення всіх існуючих боргів.
   – Може супроводжуватися зниженням процентної ставки або продовженням терміну виплат.

2. Рефінансування кредитів
   – Переоформлення всіх боргів в іншому банку на більш вигідних умовах.
   – Зазвичай використовується для зменшення ставки чи подовження терміну.

3. Кредитна карта з баланс-переказом (Balance Transfer)
   – Деякі банки пропонують кредитні карти з нульовою ставкою на певний період для погашення інших боргів.

4. Залучення заставного кредиту
   – Оформлення нового кредиту під заставу нерухомості чи автомобіля для погашення дрібних позик із високими ставками.

Переваги консолідації:

✅ Зниження загального фінансового навантаження – менші щомісячні платежі.
✅ Єдиний кредит замість кількох – легше управляти виплатами.
✅ Можливість отримати нижчу ставку – особливо при рефінансуванні.
✅ Поліпшення кредитної історії – якщо уникнути прострочень у майбутньому.

Недоліки консолідації:

❌ Збільшення терміну виплат – може призвести до збільшення загальної переплати.
❌ Не завжди вигідні умови – деякі банки пропонують консолідацію з високими комісіями.
❌ Ризик застави – якщо кредит під заставу, можливість втрати майна при несплаті.
❌ Може вимагати додаткових гарантій – банки можуть вимагати довідку про доходи або поруку.

Як отримати консолідацію боргу?

1. Проаналізувати борги – визначити загальну суму заборгованості та умови кредитів.
2. Знайти відповідну пропозицію – порівняти варіанти банків і фінансових установ.
3. Подати заявку – звернутися до банку з документами про доходи та кредитні зобов’язання.
4. Отримати схвалення та підписати договір – після погодження умов банк виплачує старі борги та відкриває новий кредит.
5. Слідкувати за графіком виплат – дотримання нового графіка дозволяє уникнути проблем у майбутньому.

Якщо вам потрібна допомога у виборі оптимального варіанту або підготовці заявки – запитуйте!

Адвокат Філіпова Оксана Вікторівна

+38 067 509 77 14

Вартість консультації від 500 грн

Київська область м. Бровари,  вул. Героїв України, 16, офіс 36